银行如何处理不良贷款？

专家回答（3）

• 商业银行对不良贷款处置方式如下：

  1、转给资产管理公司，银行将不良贷款转让给四大资产管理公司，债权一般需要打折出售；

  2、司法执行，银行可以通过向法院申请强制执行债务人名下资产，对不良贷款的进行拍卖，房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额面临少许价格风险；

  3、垫资过桥，第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款。垫资费用月息费合计约5%-6%。因为出资人的风险较大，可能出资人临阵变卦；

  4、其他处置方式。采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。

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• 银行不良贷款，是指银行贷款给个人或者企业，企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力，导致银行长期回收不了资金的贷款。不良贷款可以说是银行体内的“毒瘤”，侵蚀银行的利润或资本金，严重的还会引发银行破产。

  银行不良贷款一般分为两类，一种是借款人恶意逃避还款，一种是因为资金短缺，短期无力偿还。对于第二种情况，银行会在评估后视情况续贷，通过借新还旧、还旧借新等方式来帮借款人渡过难关。而对于恶意逃避贷款的行为，银行会采取法律手段。标准流程是将借款人的抵押物拿到法院拍卖。通常拍卖三次仍卖不出去的资产，就进行核销或打包出售给资管公司。

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• 我国清理不良贷款的措施：

  1、推行信贷资产质量分类；

  2、财政适量注入资金；

  3、建立呆账准备与核销制度；

  4、成立金融资产管理公司：组建金融资产管理公司，绕开“分业经营、分业管理”的限制，先后成立了中国信达资产管理股份有限公司、中国东方资产管理有限公司、中国长城资产管理有限公司、中国华融资产管理有限公司，专门接收并处理四大国有商业银行1996年以前形成的不良贷款。

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