银行卡怎么洗钱？

专家回答（3）

• 利用银行卡账户转账犯罪分子利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或伪造身份证件申请多张银行卡，利用转账结算，在不同银行卡账户间反复转账，模糊犯罪收入来源，掩盖犯罪收入去向，直到不能明显发现犯罪收入的性质、来源和去向，达到隐藏和转移犯罪收入目的。

  利用银行卡获得贷款，再用非法收入归还犯罪分子申请透支额度较高的信用卡，直接从中获得信用贷款，在还款期前用犯罪收入归还贷款，隐瞒犯罪收入。

  利用虚假交易套取银行资金无偿使用非法分子先注册空头公司，为资金需求者代办各银行信用卡，凭借空头公司进行虚假交易，借助信用卡透支银行资金给客户，然后收取一定手续费，同时利用信用卡透支可享受最长56天免息期，在免息期结束前，再用第二张信用卡刷卡套现，偿还就要过免息期的信用卡。如此循环，套取银行资金无偿使用和赚取非法收入。

  利用银行卡诈骗洗钱一是利用电话或短信诈骗银行卡资金；二是利用黑客软件、网络病毒盗取客户银行卡号、密码；三是伪造银行卡行骗。

  利用自助银行设备进行洗钱犯罪分子利用自动存取款机识假防假功能时间的滞后和设备陈旧，在自动存款机存入假币，然后利用银行卡支付功能的特点，在其他自动取款机上支取真币，达到假币清洗置换成真币的目的。

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• 一是利用假身份证件开立银行卡账户存人赃款。洗钱者利用伪造的假身份证在多家发卡银行开立多个银行卡账户，将洗钱犯罪的违法所得及其收益分别存入各个银行卡账户之中。

  在各发卡银行大力推进银行卡业务时，其往往放松对客户身份深入而必要的审查，洗钱犯罪分子得以利用银行卡账户轻而易举地将赃款进入银行系统。

  二是利用单位银行卡账户存入赃款。利用开设合法的公司，以公司经营为名进行洗钱，是一种常用的洗钱手法。

  这其中，利用开设公司的单位银行卡存人洗钱犯罪所得及其收益，以公司经营收益的名义存入银行卡账户中，然后再从本卡中进行支付结算或转账。这种洗钱方式，由于是先存入资金到银行卡账户，然后再支付结算，一般情况下，发卡银行的审查是不严格的。

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• 用赃款归还银行卡账户透支款。在发卡银行普遍推动贷记卡业务的现实背景下，一些以洗钱为目的开设的公司或被利用洗钱的企业单位，往往是先在其银行卡账户上进行正常业务经营货款及费用的开支，使银行卡账户上发生透支，然后通过现金还款方式归还银行卡账户所欠的本金利息。

  在中国，在信用卡免息宽限期内，持卡人还款是普遍受到发卡银行欢迎的，一般不被怀疑，发卡银行希望客户能及时归还透支款。

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