票据如何融资？

专家回答（3）

• 1、票据融资：又称融资性票据，指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。

  2、票据贴现融资的种类有：银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、协议付息票据贴现。

  （1）银行承兑汇票贴现：银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。

  （2）商业承兑汇票贴现：是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。

  （3）协议付息商业汇票贴现：是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖 双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。

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• 票据融资业务操作的具体流程：

  1、申请人向银行提出票据融资书面申请，同时提交申请相关的资料；

  2、银行审核申请人所提交的资料，同时对申请人的个人资产状况、信用状况进行了解调查；

  3、资料审核通过，银行与申请人商议融资内容，签订借款合同；

  4、借款人办理相应保险等手续，手续办理完毕，银行发放资金；

  5、借款人按照合同约定内容还款。

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• 票据理财是商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给基金、信托中介，信托中介经过包装设计后，出售给投资者。

  投资者购买了票据理财产品，就成了理财计划的委托人和受益人，同时获得相应的理财收益。简单地说，就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。

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