贷款选择等额本金还是等额本息比较好？

专家回答（3）

• 所谓等额本息，是指将贷款总金额根据贷款年限，计算出总共需要支付的利息金额，然后加上本金除以贷款的总月份，得出每个月平均需要偿还多少金额，所以等额本息每个月的还款金额都是相等的。

  但是，等额本息还款法前期还款时，利息的比重较高，到后期逐渐递减，而相反的前期所还的本金较少，到后期逐渐递增。也就是说，在还款的前半段时期，所还利息的比重大于本金，而后半段时期本金的比重开始逐渐增加，大于利息。

  所以，如果贷款人选择等额本息还款时提前还款，那么前期已经支付了大部分利息，后期能够减免的利润已经十分少了，所以对于贷款人来说提前还款确实不划算，对银行来说则是有利的，所以银行一般情况下才会推荐贷款人使用这种方法还款。

  而等额本金的还款方式，是指每月所还的本金数额相同，根据当前还未偿还的本金数额来计算利息，也就是随着后期本金逐渐减少，利息也在相应减少，后期每月的还款总金额是在逐步减少的，而这种还款法偿还的总金额也要少得多。

  但是等额本金的缺点在于，前期的还款压力较大，每月偿还金额不固定，对于贷款人的财务压力较大。同时，一般银行要求贷款人每月的银行流水，总金额必须为还款金额的两倍，等额本金前期还款金额较高，对贷款人的银行流水要求也较高，如果达不到相应要求，那么银行一般也不会通过等额本金还款申请的。

  当然，如果提前还款时，因为等额本金的利息是实时计算的，贷款人后期能够减免一部分非常可观的利息，所以等额本金还款法在提前还款是比较划算的。

  当然，如果还款的年限较长，贷款人还要考虑到通胀因素，毕竟十几年甚至几十年的时间里，也许今天的几千元到那时也就是一顿饭钱，那么选择等额本息还款法，显然是比较划算的事情。

  贺问蕊擅长 社保 领域问答

• 1、选择等额本金的情况。等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，劣势在于前期还款压力较大。不过虽说一开始的压力大，但之后要还的钱会越来越少，而且提前还款也比较划算。这种还款方式比较适合正处于事业黄金期或者接近退休年龄的人。因为事业黄金期的人在资金上正处于一生最富裕的阶段，此时是可以承受较大还款压力的。而对于接近退休年龄的人而言，退休之后他们的收入会降低，到那时也适逢还款压力减少，较低的月供承受起来压力也比较小了。而对于一些还款能力稍弱的年轻人人而言，这种方式无疑陡增生活压力，因为年轻人买房伊始，应正处于人生中资金用度最为紧张的时候，而等额本金法一开始过高的还款压力是他们难以承受的。

  2、选择等额本息的情况。等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。另外等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。对于那些收入开支比较固定，有着正常的收支计划的人来说，选择等额本息是最好的。特别是刚踏入社会，没有多少积蓄的年轻人，因为相较于等额本金来说，等额本息在前期的还款压力要小很多，而且随着年纪的增长和工作经验的不断增加，他们升职加薪的可能性也就越来越大，这样后期还款也没那么困难。

  Hedda Green擅长 期权 领域问答

• 等额本金和等额本息是不同的还款方式。等额本金指的是还款期内贷款总额等分，每个月偿还固定的本金，但是随时本金偿还的减少，每月所支付的利息也随之减少。等额本息是将本金和利息拆分成若干份，每个月偿还一样数额的本金和利息。等额本金和等额本息这两种方式，本金偿是一样的，但是利息会有差异。您可以根据您的资金情况选择适合您的方式。

  叶春冬擅长 便民 领域问答