花呗分期与最低还款哪个划算，二者在什么方面有区别

专家回答（3）

• 花呗分期和最低还款哪个更划算取决于用户的具体情况。如果用户希望有固定的还款金额、可预测的利息支出并且有较长期的还款计划，花呗分期可能是更好的选择；如果只是暂时缓解资金压力，并且能够在短期内还清剩余欠款，最低还款则可以提供更大的灵活性。
  花呗分期与最低还款的区别
  一、利息方面
  1、花呗分期的利息是根据分期期数来确定的。不同期数有不同的利率，一般来说，分期期数越多，总利息越高。3期分期利率可能在 2.3%左右，6期可能在 4.5%左右，12期可能在 7.5%左右。以 1000元的账单分 3期为例，每月还款金额=（1000+ 1000×2.3%）÷3≈341元，总共需支付利息约 69元。
  2、最低还款额一般为账单金额的 10%左右，剩余未还款部分会从还款日后开始计算利息，日利率通常为 0.05%。1000元的账单，最低还款 100元后，剩余 900元从还款日后开始计算利息。如果在 10天后还清剩余欠款，需要支付的利息为 900×0.05%×10= 4.5元。
  二、还款压力方面
  1、花呗分期将账单金额平均分摊到每个月，还款金额固定。2000元的账单分 6期，每月还款金额相对固定，还款压力相对均衡。
  2、最低还款只需要偿还账单金额的一小部分，在短期内减轻了还款压力，但由于剩余未还款部分会持续产生利息，后续需要偿还的金额会随着时间增加。如果用户的财务状况没有得到改善，后续可能会面临更大的还款压力。
  三、对信用的影响方面
  1、只要用户按照花呗分期协议按时足额还款，就不会对信用产生负面影响，反而有助于维持良好的信用记录。
  2、正常使用最低还款功能，按时偿还最低还款额，也不会对信用造成不良影响。但是，如果长期只还最低还款额，或者在最低还款后未能及时还清剩余欠款导致逾期，就会对信用产生负面影响，降低芝麻信用分。
  四、使用灵活性方面
  1、一旦选择了花呗分期期数，很难进行更改。用户选择了 12期分期，在还款过程中一般不能随意调整为 6期或者更短的期数，除非提前结清全部欠款，但可能会收取一定的提前还款手续费。
  2、用户可以根据自己的实际资金情况，灵活选择是否使用最低还款功能。在偿还最低还款额后，用户可以在后续任何时间偿还剩余欠款，没有分期那样严格的期数限制。

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