购买重疾险要考虑哪些方面？

专家回答（3）

• 1、保障额度的选择。重疾险保额越高，出险后获得的理赔金也就越多，但是价格也会很贵，保额太低的话，可能起不到应有的保障作用。因此买重疾险，保额的高低很重要。要结合大病治疗费、收入情况、治疗结束后的康复费用来考虑。因此重疾险保额最低不能低30万，50万是比较适合的，如果经济条件允许，可以选择更高的保额。

  2、保障期间的选择。市面上重疾险的保障期间也是很灵活的，有一年期的、定期的、保终身的，其中一年期的一般适合保费预算非常紧张的年轻人，或者是也有重疾保障想要加保的人群。如果保费预算充足的话，自然是优先考虑保终身的重疾险，保障时间长，不用担心因保障期间到期不能买其他重疾险的情况。如果保费预算不多的话，可以优先考虑定期重疾险，虽然保障期间不长，但保障一般也很全面。

  3、赔付次数的选择。按照赔付次数，重疾险可以分为单次赔付重疾险、多次赔付重疾险，其中单次赔付重疾险，发生重疾理赔后合同一般会直接失效，之后很难再买重疾险。多次赔付重疾险的重疾可赔多次，只要赔次数没有永远，保险合同就有效。单次赔付重疾险的优势在于价格便宜，多次配置重疾险的优势在于保障持续更好，但价格通常会贵一些。大家可以根据保费预算和保障需求灵活选择。

  4、是否附加身故责任。附加身故责任势必会增加保费，且往往会提高不少。如果预算有限的话，可以选择不含身故的重疾险，另外投保一份定期寿险即可，性价比更高。

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• 1、注意保额。由于重疾险是给付型保险，所以买重疾险保额最好是年收入的5倍以上。比如你的年收入是10万，最好购买50万的保额。为什么以5倍为标准？5倍的意思，就说明重疾险的保额要涵盖5年的年收入。临床上有个词叫做“5年生存率”，意思是如果患者的重疾5年之内没有复发的话，就等于基本治好了，可以进行正常的生活。因此，这5年期间损失的收入，以及需要持续支付的费用，就用重疾险的保额进行补偿。

  2、注意健康告知。在重疾险的投保过程中，我们都需要填写健康告知，这个问题关系到未来能否顺利理赔，我们要如实填写健康告知的内容。

  3、注意重疾险的轻症。所有的重疾险产品都应该包含25种重疾，这25种重疾预防了98%的风险，性价比很高。然而对于轻症，目前行业内还没有统一的规定，都是各家保险公司自行添加的。作为消费者，在投保重疾险的时候应该根据高发的重疾去添加轻症。

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• 买重疾险要注意以下几个方面：

  注意重疾险的保障范围是否包括了轻症，轻症的赔付次数是多少，轻症的赔付金额是否会占用重疾保额；注意遵循先大人后小孩的投保原则；注意重疾险是否带有豁免条款；注意购买时间，在经济能力良好且身体健康的情况下，应该尽早购买重疾险；注意重疾险包含哪些重大疾病；注意保费支出不要过重，大约占家庭总收入的10%——15%即可；注意保额不要超过国家规定的风险保额，目前，国家有规定，未满10周岁的人的风险保额不能超过20万元，对于已满10周岁，不满18周岁的人的风险保额是不能超过50万元；注意健康告知，如果不懂健康告知中的医学名词，应该主动咨询保险公司的客服人员。

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