影响房贷审批的因素主要有哪些？

专家回答（3）

• 1、个人征信。对于办理房贷的人来说，影响成功率的第一要素就是个人征信。只有个人征信良好的人，才有机会通过银行的严格审批。

  2、还款能力。虽然房贷是有住房作为抵押物的，但银行依然十分在乎借款人的还款能力。一般来说，每个月的房贷不能超过月收入的一半。

  3、名下住房数量。在很多重点城市，房地产市场是受到政策调控的。很多城市会停止三套房及以上数量的房贷审批。

  4、负债情况。借款人当前的负债情况，会直接影响到房贷审批。毕竟，每个人的收入有限。如果当前已经有了很多负债要还，那么是很难承担新增房贷的。

  5、从事职业。对于一些从事危险工作的人来说，办理房贷会有一些困难。有时，银行会要求借款人购买一定的房贷保险。

  6、房屋情况。在办理房贷的时候，房屋情况也是房贷审批的重要因素。无论是一手房还是二手房，都需要有清晰的产权关系。对于二手房来说，房屋年龄也不宜过大。

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• 1、购房人收入不足以支撑每月偿还房贷。例如房贷月还款需近万元，但是收入每个月也不过就一万出头，这种情况就很难审批贷款额度。当然对于已婚的购房人按照家庭收入计算，两个人的月收入最好是需要偿还的贷款的两倍以上。

  2、有其他贷款，导致银行评估贷款偿贷压力、偿贷风险较大的情况。这种情况指的不是多套房贷，因为目前各地的限贷政策下一个人名下多套房贷的情况下已经不多见了。但是如果购房人之前有其他贷款，且数额较大，那么银行肯定也要评估贷款人的还款能力，往往要么要求提供共同还款人，要么贷款额度会更加严格。

  3、为他人担保：有的人虽然自己没有欠款，但是为他人大额贷款提供担保，这个一是影响自己的贷款审批，还有可能因为债务人欠款不还而承担连带责任。在征信记录里可以查到的话往往影响贷款审批。这一条原因导致的问题近些年开始屡见不鲜，许多人并不了解担保的法律义务和风险，然后以为帮朋友忙的事情，没想到自己买房的时候发现因此造成的责任影响了房贷。

  4、不良信用记录：最后这一条最为常见，而且其中很多人是因为信用卡，不少人申请了信用卡之后没用也没注销，后来就忘记了，结果信用卡年费也不知道，结果没用还款导致信用记录不良;还有一类是信用卡账单还款忘记了或者未还清，总之逾期超过6次，这个一旦上了征信报告，想审批下房贷或者其他贷款就基本没可能了。

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• 1、征信情况：房贷申请人需要提供自身的征信报告，有以下三种情况的拒贷概率比较高：一种是有当前逾期，征信记录中记当期有信用卡或贷款逾期;第二种有不良记录，即连三累六的不良记录，连续逾期三次或者累计六次逾期;第三种是查询记录频繁，也就是各种小贷公司查询记录。

  2、收入和负债情况：收入是指工资收入，如果是自雇人士则是营业收入，收入必须能够覆盖贷款本息，且达到两倍以上。同时，如果有大额信用卡负债或者其他消费贷款，银行会根据你的收入情况，削减你的贷款额度，如果负债超过了收入，则会拒贷。

  3、资料的真实度：很多人都不重视资料，以为通过一些手段造些银行所需要的资料即可蒙混过关，岂知银行会通过外部调查对客户所提供的资料进行查证，一旦发现造假，那么你这笔贷款申请就算黄了。

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