什么行为会影响个人征信？

专家回答（3）

• 第一条：信用卡、贷款千万不能逾期。信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款，或是透支消费、按揭贷款没有及时按期还款，就会在个人征信中留下记录，并影响房贷申请。所以说，如果有使用信用卡，一定要记得按时还款，实在无法全额还款，一定要选择分期或者还最低还款额。万一逾期了一次，也不要慌张，后面一定要正常刷卡还款，人行的个人征信系统5年会更新一次，如果这期间能够保持良好的用卡习惯，没有再逾期，信用就能洗白了。

  第二条：房贷或车贷千万不能逾期或不还。房贷或车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。如果你之前就有房贷或车贷，也要记得按期还款，不然旧贷款的失信肯定会影响你后续其他贷款的申办。

  第三条：时刻关注贷款利率，避免产生欠息逾期。贷款利率上调，利息增加，但是仍按原金额支付“月供”，就会产生欠息逾期。就如昨天，央行又宣布加息了，一定要按照最新贷款利率准备足够的资金进行还款。

  第四条：尽量避免信用卡激活不使用。现在有很多人拥有多张信用卡，或者因为银行的朋友请求帮忙冲业绩办理了一些不常用的信用卡，激活后又没有使用，就变成了“僵尸信用卡”，这些信用卡虽然不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。但是很多人在办理之前并不了解这一点，所以办信用卡一定要谨慎。

  第五条：谨慎为第三方提供担保。关于为别人担保这个事情，一定要谨慎再谨慎，不要轻易为别人担保，万一对方没钱，这个账务就需要您来还，如果你也没钱，那就会变成你的信用污点。

  第六条：不要用信用卡非法套现。现在网上和电线杆子上到处都是一些信用卡套现的小广告，即使再缺钱也千万别信，都是骗人的。就算你成功套现，也会留下不良记录，更惨的是被那些骗子们反骗一大笔钱……如果实在缺钱可以采取网络贷款，现在网络贷款都很方便，而且很多不需要抵押物，下款还快，就比如原子贷，最快24小时内就能下款了！

  第七条：记得按时缴纳水费、电费、燃气费。现在这些费用缴纳都是联网的，所以一旦逾期，也是会给个人征信留下不良记录的。大家要根据自己平时水、电、燃气等的使用，定期交款，最好保证账上有余款。

  沙阳文擅长 保险 领域问答

• 1、我们欠各种电费。因为日常生活中长期拖欠的水、电、煤气费和扣除的手机费都不需要支付，但有人没有申请停止使用，这也会导致不良信用记录！虽然目前还没有明确规定将电费支付纳入央行个人信用记录，但今后个人信用调查的标准必然升级为官方网站个人信用调查的范围。因此，为了培养良好的支付习惯，拖欠不能解决本质问题，总是给你更糟糕的个人信用记录。

  2、信用卡没有立即销户。现在，每个人都必须至少有一张信用卡，很多朋友手里往往有7、8张信用卡。如果有太多的卡，许多卡将被闲置。要明白，有些信用卡即使不用，也要扣除信用卡的年费。当你发现，它已经造成逾期贷款和不良信用记录。

  3、未交保险费。如果保险贷款逾期未付，立即交清并不容易造成很大的危害。不过，一旦超过三个月，保单的法律效力将停止，车险公司也会提交记录，纳入您的个人信用！除商业保险缴费记录外，个人信用记录中的个人社保、个人公积金缴存缴费记录是银行必须查询的重点部分。

  4、假日旅游中的个人行为。据中国旅游局最新消息，要求按等级分类建立度假旅游不文明行为档案，并对游客不文明行为记录公开问责制度。今后，在景区、公共场所倒垃圾、随便写字等个人行为将纳入个人信用信息。

  5、真实身份“消费”。如果你的钱包和身份证被偷过，或者你的身份证被别人偷过，你一定要注意。会有罪犯用你的身份证偷你的信用卡，偷刷卡造成的扣贷逾期记录，即使不是自己实际操作，也会记入个人信用记录。

  6、汽车贷款、住房贷款、每月逾期贷款或过度负债。如果购车贷款和住房贷款逾期或超过2月至3月不还贷，如果两年内1月还贷，金融业超过贷款人月收入的50%，也将被列为不良个人征信系统软件。

  7、经常查阅个人信用报告。无缘无故，喜欢查询自己个人信用记录的人也非常危险。建议他们只能在必须申请查询个人信用业务流程时进行查询。个人征信记录过多可能导致信用卡或贷款申请被拒！

  星鹏赋擅长 基金 领域问答

• 一、信用卡逾期还款。在一些未实行容差还款的银行，信用卡还款哪怕是差几分钱、几毛钱，也会被视为未按时足额还款。超过规定的还款日，且已还款金额不足银行规定的最低还款额（一般为所欠金额的10%）的时候，就会产生不良信用记录。

  二、按揭贷款没有及时按期还款。按揭贷款通常没有宽限期，即使逾期一天都算作违反约定，连续逾期还款或累计多次逾期还款的个人很可能被银行认为信用不良，在办理银行贷款业务时遭到拒绝。

  三、为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。

  四、被别人冒用身份证。别人的不守信行为会被记录在您名下，从而影响您的信用记录。

  五、部分未激活却需收年费的“睡眠信用卡”。某些卡种，即使尚未激活，也仍会透支年费。

  六、国家助学贷款未按时归还。国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时起，商业银行就将这些信息报送到金融信用信息基础数据库中。

  闳良哲擅长 期货 领域问答