银行流水不够要怎么办理贷款？

专家回答（3）

• 一、增加共同贷款人

  对于已婚人士，如果一方的银行流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的银行流水，只要夫妻共同银行流水符合要求也是可以申请到贷款的。

  二、一次性大额存款

  可以往银行卡中一次性存入大额存款，提供财力证明，证明自己的还款能力。你还可以向银行附加提供其他大额财产证明比如其他房产，汽车之类，同时完全可以提供你的基金或保单票据，这些也是可以的。

  三、提供担保证明

  有的银行允许借款人提供有效的担保证明，比如房子在妻子名下，但妻子流水不够，丈夫提供担保声明如果妻子未能及时还款，愿意承担全责。再加上双方单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的，但是由于各银行政策不同，并不适用所有银行。

  四、用个税、社保代替

  有些银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金缴纳证明代替银行流水，前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入。但是并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。

  五、提高首付比例

  买房贷款者如果银行流水不满足其要求，并且又不能提供其他证明的，看来只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内，这样银行接受度较大。

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• 办法一：一次性存入一定数额资金

  虽然因为工作原因，银行卡流水里面只有不到6个月显示“工资”字样，但只要向银行证明，自己是有还款能力即可。

  具体而言，一是要让单位帮助办理收入证明，证明每月收入是房贷月供的2倍以上；二是通过一次性在工资卡里面存入一定数额资金，比如10万或者20万等，补充证明自己还款能力即可。

  办法二：用公积金缴存证明代替银行流水

  如果公积金、个税、社保没有断掉，部分银行也会同意以“个人纳税证明，公积金缴存证明、个人社保证明”代替银行流水。

  但是个人纳税证明、社保证明代替银行流水，有一个前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳。这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。

  办法三：提供有效的担保证明

  有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的。比如有的人是二套房，因为名下本来就有一套没有贷款的房，即使工资流水不够，也可以此为由开具担保证明。但是由于各银策不同，并不适用银行，购房者可以多打听打听了再决定。

  办法四：用夫妻两个人的流水贷款

  对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。

  比如某购房人每月打卡工资1万元，申请房贷每月要还6000元，按照银行的要求，月收入要大于房贷月供的两倍才可以贷款。现在只要购房人配偶的工资也在超过2000元，两人加起来共同流水大于12000元，贷款的可能性就大了许多。

  办法五：提高首付比例

  这是没有办法的办法，如果实在是流水不满足要求，贷不到相应的数额，又不能提供其他证明的，只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内。

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• 1、增加父母为共同还款人

  这种方法的手续较为简单，与父母同时前往银行，出示材料，就可以将父母添加为共同还款人了。如果父母的年纪过大，贷款年限会有限制，银行也有可能不批贷。一般来说，年龄超过60周岁，就无法申请银行贷款，不过有些银行年龄可以放宽到65周岁。

  2、已婚人士可提供夫妻双方流水

  已婚的人士可以提供夫妻双方的银行流水，只要夫妻共同的银行流水符合要求，也是以申请贷款。比如申请人每个月有1万的工资，申请的贷款每个月要还6000元，按照银行的要求，申请人的月工资流水要达到12000元以上才行；而申请人的配偶每个月的工资为9000元，夫妻二人每个月的流水加起来就大于12000了，符合银行的要求。

  3、自制银行流水

  在每月固定的日子将固定的资金存入同一张银行卡内，坚持3－6个月，也能得到多数银行的认可，适用于有计划买房的群体。

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