如何挑选靠谱的P2P平台？

专家回答（3）

• 一、选择成熟实力平台。背景：银行系、上市公司系、国资系、风投系、民营系，相对来说，风险由低到高。规模：平台的资金规模是筛选出平台大小的一个考量准则之一，因为越多人使用，其运营能力越强。经营时间：经营时间越长的平台相对来说更有经验，经受得住政策变动与市场考验，平台风控水平也更高，是受到国家认可的平台。注册资本：注册资本能筛掉一大堆注册资本低的平台。口碑：多参考专业平台，如网贷之家的一些评论与信息，留意行业的最新动态和平台的对比分析。

  二、资金是否有银行存管标题。有了银行存管的平台是否就一定安全？有银行存管是平台合规的必要条件，可以极大程度避免平台自融和设立资金池，防止跑路。但银行对于平台标的真假和质量不会去审核，换言之万一平台出现任何问题，投资人去找存管银行，银行不会负责，所以对于平台是否上线存管，需要客观看待，只可作为综合评定指标之一来看待。

  三、不被高收益迷惑。不同P2P平台的收益各不相同，有高有低，很多朋友在选择平台的时候往往会找收益高的平台，也会有人明知平台收益高风险相对也高，可是总是会给自己一个错误的投资逻辑：一个新平台大概会有多长的寿命，所以自己在风险出现前逃离即可。但，这往往是一个自以为是的逻辑，你以为半年出事，他可能三个月就跑，你以为三个月是安全的，他可能一个月就跑。种种案例告诉我们，你盯着别人的利息，可人家盯的是你的本金呢！P2P如果高于年化12%的回报，也就是同期银行利率的四倍以上，就是风险开始加大的区域了。

  四、平台的风控系统。很多平台都有自己的风控系统，这个是平台安全性是否高的理论基础，如通过大数据看到借款人的征信信息来作为平台安全性是否通过的一个标准，也有些系统可以追踪到钱去到哪个借款人那里并能观看到相关信息，还有些通过小额分散进行资金风险分散的系统。基于对风险的理解是不确定性的伤害性事件，所以风控系统层次越多意味着该平台对于风险的应对能力也越高。一个平台对于风控系统的投入程度，也可以看出这个平台的风险应对能力。

  五、小心滥竽充数的虚拟标的。鉴别P2P平台标的真实性很有必要。一般来说，“秒标”是一种常见的虚拟标的，它主要通过实时的利息返还来吸引眼球，并非真实的投资标的。如一个平台大量出现超短标，投资人就要提高警惕了。因为，大量的超短标是该平台圈钱跑路的前奏。

  六、避开自融平台。自融平台，就是企业通过P2P平台融资来弥补资金的现象。既然是自融，谈何风控？往往资金需求量大，会分拆多个标的，你以为是分散了，其实都是一个公司使用资金。风险可想而知。因此，大家要学会鉴别自融平台，可以从三个方面（标的、借款人信息、平台实体产业情况）去评估，远离自融平台。

  邛嘉丽擅长 区块链 领域问答

• 一、借款标的真实性。首先要看借款人资料的透明度，借款人借款资料披露信息越透明、越完善的，对应的借款标的真实性越高。其次要线下实地考察，比如抽查的借款标的是否与线上披露的吻合等。此外，还要看借款标的分散度，一般越小额分散的，往往真实性越高，如果几万块钱一个借款标，造假的成本往往也要高的多了。

  二、借款人分散度。主要是看第一借款大户、前十大借款大户借款占比，人均借款金额。越大的，分散度越差。举个极端例子，如果只有一个借款人，那个借款人出问题了，平台就出问题了，这种就是最危险的。把平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起，风险肯定很高了。

  三、平台规模。主要看4个指标。待收本金，成交额，投资人数和借款人数。如果规模越大，则安全性越好，但前提是借款标的必须是真实的。这个可以用来参考。

  四、平台背景。背景公司实力越雄厚，实缴入股比例越多，资金越多的越靠谱，还有公司资质和运营团队也考参考。平台成立时间、企业营业执照、税务登记件及年检是否正常、网站ICP备案、注册和实缴资本等;还有平台的经营团队也必然要具备专业的金融知识，比如普惠家实力背景实缴注册资本6000万，A轮融资，整体来说还可以。可以从这些方面去考察。

  谏清晖擅长 贷款 领域问答

• 选择P2P理财平台进行理财时，一定要多方面的综合考察，而不是单独考察某一项指标。在选择P2P平台时，一定要透过事物的本质来评判P2P理财平台的优劣。

  边子童擅长 社保 领域问答