征信有哪些情况会影响申卡和借款？

专家回答（3）

• 1、身份证被人盗用。大家要注意了，不要以为自己没有办信用卡，就没有征信问题，有很多受害者，都是在自己不知情的情况下，身份证被人盗用办理信用卡进行套现和恶意透支，导致征信记录受损。造成这种情况的一般都是借款人曾经丢失过身份证或者复印件，导致被不法分子拿去办理信用卡，然后进行频繁套现和恶意透支，才造成的征信不良，影响以后的贷款。所以在这里提醒大家一定要保管好自己的身份证和个人信息，不要给不法分子机会，避免被人盗用而造成损失，身份证一旦丢失一定要及时报失，并尽快申请补办身份证。

  2、为他人做过担保。为他人做担保人，如果借款人贷款未还清，担保人也要承担连带责任，征信报告也会有记录。根据相关规定，担保人需要承担连带责任，如果借款人有一天无法偿还贷款了，你就需要帮忙偿还贷款本息，所以提醒大家一定要注意，不要随便替人作担保。一般是信用记录不佳的借款人银行才需要提供担保人和抵押物。为人作担保时，一定要视察其信用情况是否良好，以防借款人跑路。

  3、信用卡被盗刷。近年来信用卡被盗刷的情况越来越多，很多持卡人被窃取信用卡信息、克隆信用卡盗刷等这类情况也是会造成不良征信的。很多借款人都是卡不离身，而卡内的钱却被外省甚至境外的不法分子盗刷，导致自身钱财短时间丢失，如果这笔钱逾期不还，也会给自身征信打上不良的烙印，因此借款人在酒吧、餐厅、KTV等较为复杂的地方消费时，尽量避免将卡交由服务员或他人代为刷卡，在收银台或取款机输入密码时也要养成遮挡的习惯，以免卡被他人盗刷，影响征信。

  4、国家助学贷款未及时归还。国家为了扶持贫困大学生，为其提供了国家助学贷款，但是如果助学贷款在毕业后未及时归还，同样会被计入个人信用报告，包括金额和逾期时间等，并且会被长期保留，如果当事人此后申请信用卡或办理贷款业务，相关银行也可以查询到这些征信记录，一些学生毕业后忘记还款从而导致逾期或欠还，都会对个人信用记录产生不良的影响。

  申屠乐心擅长 期货 领域问答

• 1、逾期不良记录。个人征信最害怕的就是我们此前出现过逾期情况，逾期对于以后的贷款业务以及信用卡办理都会有很大的影响，因为银行会怀疑你的还款能力。如果说出现过连三累六的逾期情况，那么银行基本就是会对你拒贷拒卡了。

  2、呆账。出现呆账是比逾期更严重的一种行为，呆账指的是你拖欠银行信用卡欠款或者其他贷款，并且银行多次催收依然无果，银行只好放弃催收将此笔债务列为呆账。对于这种欠债不还的行为，显然银行已经为你关上了贷款办理信用卡的大门了。

  3、法院强制执行记录。如果说我们征信报告上出现了被法院强制执行记录，那么就意味着你上了法院的失信名单。对于失信人员来说，那么你就不仅仅会受到银行贷款业务的限制，高消费、外出、子女读书等等方面都将受到影响。

  4、个人负债率。个人负债率就是个人负债总额与个人资产总额的比例，个人负债率高不高是银行考虑是否给你下贷下卡的一个重要因素，银行可以由此来判断你的还款能力如何。如果背负着过大的还款压力，那么银行给你下贷下卡就会是高风险的。通常来说如果一个人的负债率高达70%，银行是一定会拒绝为你办理贷款的，所以个人负债率过高我们一定要尽量降低。可以选择提前还款或者分期还款，并且将多余的信用卡注销等方式。

  5、个人征信近两个月的查询次数。个人征信如果在近两个月的时间被查询多次，那么我们的征信无疑就会“花”了。征信变花实际上就是反映出你近期在多次大量的申请信用卡或者其他贷款业务，也透露出近期你的经济情况不是很好，急需资金。对于这种情况银行也是会怀疑你的还款能力，申请信用卡以及办理贷款的风险也会很大。

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• 1、征信连三累六。个人征信的“连三累六”指的是连续三个月出现逾期，并且两年内总共有超过6次的逾期记录。一般来说，征信出现这种情况，再去申卡申贷的话，成功的几率是微乎其微的。毕竟逾期一两次在银行来看，还可能是概率问题，但如果出现这么多次，大概率就是态度问题了。

  2、征信查询次数过多。可能大部分人对于征信不好的理解，都是出现了逾期，坏账等这类严重损害银行利益的行为。但这就代表其它行为不会损害到征信了嘛。也不尽然。征信其实不仅仅是用来记录逾期行为的文本，它还是银行用来评估客户风险的个人信用参考。如果持卡人的征信在一年内被查询多次，这对银行来说其实也意味着持卡人具有很大的风险，因为正是有严重的资金空缺，所以才会着急的想办法填补。所以，如果你的征信一年查询记录就超过了6次，建议也不要再申请借款了，因为大概率都是不会通过的。

  3、信用卡透支。这一点的影响其实比较小，但我们还是要提一下。一般，信用卡的额度消费是没有什么明确规则的，如果是正常消费，就不存在任何问题，但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度，那还是要多加小心。如果比较倒霉的话，很可能会被银行重点监控，判定为套现。

  浦白桃擅长 理财 领域问答