5问银行版校园贷：高利贷和暴力催收等乱象将消失？（2）

其他银行是否将布局校园贷？

多家银行称目前尚无进军校园贷市场的计划，兴业银行或纳入大学生群体。

建行中行推出了校园贷产品，其他银行是否会杀入这个市场？

近日，华夏银行、光大银行信用卡部、北京银行等多家银行回复新京报称，目前尚无进军校园贷市场的计划。民生银行一位内部人士也表示，目前尚未听说总行有此计划。民生银行官方尚无表态。

兴业银行北京分行表示，兴业银行目前无校园贷方面的产品，但总行正在开发类似线上个人消费的贷款系统，有可能把大学生客群含进去。

招商银行昨日表示，目前该行并无校园卡产品，但是早在2015年已推出了面向学生客户的校园版信用卡产品。“持卡人可以通过先充值后消费的方式使用该产品，同时可以享受购物优惠、积分累积等各项招商银行信用卡权益。”

银行版校园贷接受度如何？

记者采访到的广东、武汉学生尚未体验到银行校园贷产品。

中行的“中银E贷·校园贷”在华中师范大学等高校试点推出。在华中师范大学就读的大三学生王磊（化名）说，目前尚未看到中国银行进校园推广，“不仅是我，至少我身边的同学都没听说。”

他说，目前对中行的校园贷产品还不了解，如果额度较高、利率较低又很安全，他会使用。“此前我的手机、电脑都是通过分期的方式购买的。”

还款从何而来？王磊说，基本上是从每月生活费里扣除。目前在一家公司实习有一定的补贴，如果这个月的开销大就只能找父母求助了。

建行广东省分行的“金蜜蜂校园快贷”率先于广东高校试点。不过，多位中山大学、暨南大学的在校学生对新京报记者表示，目前还不了解这款产品，也没见到建行进校园推广，身边还没人使用这款产品。

建行、中行进入前，校园消费金融市场主要有四类参与者：一类是阿里、京东、分期乐商城这样的分期购物商城；第二类是近年网贷平台中的各类“现金贷”；第三类是过去的民间放贷人，通过中介平台转移至线上，“裸条”等涉及大学生的恶性情况主要发生在这一类的借贷行为当中；第四类是欺诈、黑产群体。

据新京报记者调查了解，目前大学生群体更偏爱第一类互联网巨头的产品，尤其是使用蚂蚁花呗、京东白条的较多。

裸条等乱象就此终结？

专家认为，有助校园贷乱象的缓解，不合理的机构会逐步退出市场。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，银行的进入极大地丰富了校园贷市场的参与主体，可以降低校园贷市场的借贷成本；另一方面，作为正规金融机构，银行会遵循更多的监管要求和规范，对消费者的保护以及贷后催收方面肯定比不受监管的机构规范得多，从这个角度来讲，之前的校园贷乱象也会得到缓解。越来越多正规机构参与进来，让整个市场的规范程度提高。

尽管正规的银行系进入校园贷市场，但曾刚认为原来的“玩家”不会全部死掉，一些不合理的机构会逐步退出市场。这类“玩家”的死掉并非受到银行的冲击，更可能是监管让它们死掉。备受诟病的主要是两类：一类是变相高利贷，另一类是放贷过程不规范，给金融消费者造成伤害。“这些机构即便没有竞争，从监管角度来说，也会逐步退出市场。”

他认为，银行进入校园贷市场会对治理乱象起到重要的作用。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，银行进入校园贷市场是“90后的胜利”。在2017年金融体系“去杠杆、控风险”的大背景下，几乎所有的风险领域都在收缩，此时大行布局校园贷，主要是配合金融治理“堵偏门、开正门”的需要。

薛洪言认为，校园贷乱象是否终结并不取决于银行系的进入，而是监管层重拳整治“堵旁门”。不过，相较于互联网巨头的消费金融产品，银行的劣势在于没有消费场景，获客成本略高，用户体验或欠佳。不过，随着银行正规军的进入，校园贷市场中高利贷和暴力催收等“胡乱玩”的模式将不再存在。