保单贷款必须六个月内还清吗？

专家回答（3）

• 保单贷款并没有明确规定必须在六个月内还清，只要客户能够在规定的贷款期限到期之前按时偿还贷款即可。而保单贷款的期限和保单的有效期挂钩，一般最长不会超过保单的有效期。而贷款期满时，客户若未能按时偿还贷款本息，那所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款利率计息。对此，系统将从保险金当中扣除，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同会终止。

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• 保单贷款没有明确的规定要6个月还清。保单贷款的贷款期限一般是和保单的有效期挂钩的，通常情况下保单贷款的期限是不会超过保单的有效期的。比如保险合同的有效期是10年或者保险合同的有效期还剩10年，那么在申请保单贷款的时候，可以申请的贷款期限最长是不会超过10年的。换句话说，对于所有的保单贷款产品，并没有强制性的规定用户必须在六个月内还清欠款。只要用户能够在规定的贷款期限到期之前完成贷款还款即可。保单贷款还款时间取决于贷款期限，贷款期限又受到保险合同有效期的影响。

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• 保单贷款没有明确的规定需要在6个月内还清。保单要6个月才能贷款的原因是因为保险公司为了降低风险，所以就自己设置了门槛。因此，如果保险合同规定要6个月以后才能进行保单贷款，那么投保人也只能等到保单满6个月以后再进行保单贷款了。

  不过其实现在大多数的保险公司都不会设置门槛，一般只要保单具有现金价值就可以贷款了，只有少部分的保险公司才会设置门槛。所以如果投保人认为自己以后有贷款需求的话，可以在投保时选择没有门槛要求的保险，即选择只要保单具有现金价值就可以贷款的保险。但需要注意的是，因为保单贷款的贷款额度取决于保单的现金价值，而保单的现金价值在前期都是比较低的，所以即使没有6个月的门槛，投保人能够贷款的额度也是比较低的。

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