银行贷款和信用卡哪个划算？

专家回答（3）

• 信用卡划算还是银行贷款划算，分不同情况进行讨论，如果是短期资金周转，使用信用卡比较划算；如果是长期资金需求，使用银行贷款相对比较划算。信用卡使用额度不超过固定额度50%的，使用信用卡比较划算；信用卡使用额度超过50%的大额消费，使用银行贷款比较划算。

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• 那要看你用款多久，假设一个月内就能还上，当然是办理信用卡合算，还没有利息。如果想用3-5年且金额数较大在10万左右，建议还是贷款，因为贷款的还款方式有几种，第一可以减本减息还款也就是等额本息，这种还款方式每月的利息和本金是要一起支付的。并且每月还款的本金减少，利息也随着本金的减少而减少。还有一种方法是先息后本，就是每月支付利息，不需要还本，到期一次性归本，这种还款方式会提高资金的利用率，你每月还款压力也小。而你办理信用卡的话每月要支付利息和本金，每月支付的本金和利息相同，但是你其实再还第二月款的时候，信用卡的计算方式还是以相同的本金计算，造成你每月的利息会比贷款利息多。这样算下来信用卡还款方式的利息是要比贷款利息要高的，所以刷信用卡时候，银行一般都会鼓励你办理分期。

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• 哪个比较好不能一概而论，具体要看申请人的需求。银行贷款一般借款额度较高，且借款利率也比较低，还款周期也非常长。信用卡信用额度或大额分期专项额度，但额度较小，贷款时间较短。此外，信用卡分期手续费率转换成年化利率最低也在年利率9%以上，更适合短期小额贷款的人群。

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