有社保还需要买重疾险吗？

专家回答（3）

• 即使有社保还是需要配置重疾险保障，医保虽然可解决很大一部分医疗费用问题，但还是有以下几个缺陷：

  1、报销范围有限：医保只能报销社保目录范围以内的医疗费用，而社保外的医疗费用还是需要自己承担。

  2、报销比例较低：医保报销医疗费用时并不是按100%报销的，而是根据被保险人就医机构的等级按比例报销，一般在70%左右（各地医保政策不同），报销完剩下的自付费用还是需由患者自己承担。

  3、报销额度有限制：医保下有起付线，上有封顶线，要知道大病所需的治疗费用通常不是一笔小数目，而医保封顶线并不高，一般在十几万到二十几万左右，可能无法从根本上解决大病医疗费用的问题。

  4、无法弥补收入损失：医保只能用于报销医疗费用，不能解决因患病带来的收入损失问题。

  叶春冬擅长 公积金 领域问答

• 众所周知，社保属于福利性保险，报销范围有限制，许多重大疾病治疗由于需要进口药物、非医保内材料等原因，诊疗费用往往不在社保的报销范围内，整体医疗费用中需患者自行承担的比例较高。据有关数据显示，现阶段我国重疾的平均治疗费用是十万元，恶性肿瘤的治疗费用达到15万-50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，就算有了社保，投保商业重大疾病保险也很有必要：一方面，与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，因此不需要被保险人在病后四处筹钱垫付医疗费用即可获赔；另一方面，重疾险是确诊即给付无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。

  李逍遥擅长 汽车 领域问答

• 社保本来不是为了重大疾病设计的，社保的基本设计原理是低水平、广覆盖，它是一种社会福利，特点是范围广、保费低、终身无条件续保。与此同时，相关限制也很多。如治疗癌症之类的重大疾病，需要的手术、放疗、化疗、靶向治疗、生物疗法等等大多不是社保能覆盖的范围，所以，仅有社保是远远不够的，要应对重大疾病，应该准备重疾险。

  臧亦云擅长 理财 领域问答